理財能力的5個等級
- 初階：保守理財
- 基礎判斷能力：市場趨勢分析
- 進階：選擇個別標的能力
- 高階：資產組合與計算能力
- 專業：複雜金融工具操作
| 等級 | 描述 |
| 初階：保守理財 | 了解定存、保險，以及低風險債券的特性與操作方式，能接受穩定但低的報酬，並了解通膨對購買力與資產價值的影響，意識到低風險資產的報酬率可能無法跑贏通膨。 |
基礎判斷能力：市場趨勢分析 | 能夠區分高風險與低風險資產，並理解各自的適用情境。能判斷牛市、熊市或經濟循環，並具備基本的止損策略。理解股票、債券、不動產、貴金屬等資產的功能與特性，以及它們在投資組合中的作用。 |
進階：選擇個別標的能力 | 能夠選擇績優股票，並根據市場變化適時調整投資標的。理解基本面分析，包括本益比（P/E）、股息率、資產負債表、現金流量分析等，並對個股的成長性和風險有清晰的評估能力。 |
高階：資產組合與計算能力 | 具備獨立進行投資組合管理的能力，能夠選擇適當的股票組合，並運用數據進行計算與調整。熟悉現金流折現（DCF）計算、資產配置策略（如80/20法則、60/40股債比例），並能根據市場狀況進行再平衡（Rebalancing）。 |
專業：複雜金融工具操作 | 能熟練操作衍生性金融商品，如期貨、選擇權、槓桿與反向ETF，並理解其風險特性與槓桿效應。能運用進階風險管理工具，並理解並應用風險對沖（Hedging）策略，如對沖基金常見的 Long-Short 策略，以及套利交易（Arbitrage），如無風險套利與統計套利。 |
各項能力
| 編號 | |
| 1 | 了解基本銀行交易操作(ex: 存款、提款、活存、定存) |
| 2 | 了解保險的意義與給付範圍 |
| 3 | 了解通膨對資產的影響 |
| 4 | 能判斷牛市、熊市或經濟循環週期 |
| 5 | 能分辨高風險和低風險資產 |
| 6 | 了解不同資產類別的功能(ex: 波動成長、被動領息) |
| 7 | 知道基本面分析(ex: 本益比、股利、成長性) |
| 8 | 能根據公司財務狀況更換標的 |
| 9 | 理解並有能力維持資產分散投資原則（如80/20法則），並根據市場狀況再平衡 |
| 10 | 理解衍生性金融商品（如期貨、選擇權、槓桿產品），並運用進階風險管理工具，和理解風險對沖和套利交易 |